Tjen Penger, Lån Penger, Spar Penger

  • Ta opp forbrukslån

    Det kan være lett å gå seg vill i jungelen av økonomiske begreper, og dette kan igjen føre til usikkerhet om hva du faktisk trenger å vite i forhold til ulike økonomiske prosesser. Heldigvis er det aldri for sent å lære seg noe nytt, og i denne artikkelen sørger vi for at du får en forklaring på alt du trenger å vite når det gjelder forbrukslån. Eksempel: Eff.rente 16,6 %, 65.000,- o/5 år, etabl.geb. 950,-,Totalt: 93 730,-

    Søk og sammenlign forbrukslån via Zmarta - annonse

    Hovedforskjellen på et forbrukslån og de fleste andre vanlige lån er at et forbrukslån er det vi kaller et lån uten sikkerhet. For å forstå hva dette faktisk betyr så er det viktig å vite at det koster penger å låne penger. Altså, en bank tar betalt for å låne deg penger – det er dette som er renter. Når du låner penger så tar banken en risiko, den satser på at du kommer til å betale tilbake pengene. Det høres kanskje rart ut at noen ville velge å ikke betale tilbake det de skylder til en bank, men det kan skyldes flere grunner og ofte er det ikke et valg men omstendigheter som gjør at noen misligholder et lån.

    Det hender altså at folk ikke betaler det de skylder, og denne risikoen har bankene tatt høyde for ved å kreve sikkerhet. Låner du penger til et hus eller en leilighet så sier banken 'Flott, vi låner deg penger til bolig – men hvis du ikke betaler tilbake har vi krav på boligen'. Det er dette som er sikkerhet, og den kan være i form av bolig, andre eiendeler, eller penger du betaler inn (egenkapital) for å motta lånet.

    Lån uten sikkerhet


    Med et forbrukslån finnes det altså ingen slik sikkerhet, og dette gir forbrukslån flere unike egenskaper. Den første er at et forbrukslån koster mer for deg som kunde enn mange andre lån gjør. Dette er fordi banken tar en større risiko, som vi forklarte over, ved å ikke innhente noen form for sikkerhet når du låner. Derimot så vil du raskt få svar på søknaden din, samt pengene på konto med et forbrukslån. Du kan også bruke pengene på hva du selv måtte ønske.

    Forbrukslån er altså et lån som koster litt mer enn vanlige lån fordi du slipper å stille med sikkerhet. Dette er også hva som gjør forbrukslån til et godt alternativ hvis man trenger penger raskt, og ikke har tid til å vente i ukesvis på at lånesøknaden skal bli behandlet. Fordelen er nemlig at du får et automatisk svar med en gang søknaden er innsendt, og slipper å vente i flere dager på at ditt forbrukslån skal bli innvilget.

  • Ikke gå i gjeldsfellen

    Vi har mer penger enn noengang i Norge. Boligprisene ligger på all time high, rentene på lån har aldri vært lavere og hadde det ikke vært for en liten svakke i oljeprisen, hadde trolig det treet som heter norsk økonomi, vokst helt inn i himmelen. Men, det finnes også noen mørke skyer i horisonten, og de handler om gjeld.

    Vi liker å omtale oss selv som verdens rikeste land, men dette er jo som kjent en sannhet med noen modifikasjoner. Joda, vi har sterk kjøpekraft, noen av verdens høyeste lønninger for folk flest, og hytte gjerne ved både sjøen og på fjellet. 

    Men vi glemte kanskje å nevne at nærmere 250.000 personer i Norge har betalingsanmerkninger. Vanlig gjeld til banken har de fleste av oss, og det er ikke noe farlig å ha en million eller tre i gjeld på boligen, men forskjellen ligger i når gjelden ikke blir betalt og havner hos et inkassoselskap. Inkassogjeld er noe helt annet enn et vanlig boliglån for å understreke det. Den vokser raskere enn hva man kanskje klarer å holde oversikt over, og blir nok ikke borte selv om du slutter å åpne regningene som kommer inn.


    Så hva skal man gjøre for å unngå gjeldsfella?


    For det første, så gjelder det å ha et edruelig forhold til sin egen økonomi. Et godt råd som våre besteforeldre ofte sa "har du ikke penger må du spare". Det kan det virke som mange i dag ikke husker lengre. Det er litt for enkelt å låne penger hvis man ikke har råd til akkurat den ferieturen, akkurat den vinterjakka, akkurat den nye mobilen etc. etc.

    For det andre, noe som ikke kan gjentas for ofte, skap deg en bufferkonto på minst en månedslønn, gjerne mer. Benytt en egen sparekonto til dette, så pengene er adskilt fra den vanlige lønnskontoen. Da blir det enklere å "glemme dem litt", sammen med at det er litt "vanskeligere" å ta ut penger fra sparekontoen..

    Det kan ofte virke som om det er gruppepresset fra samfunnet som spiller inn, ettersom det tydeligvis er såpass viktig å kjøpe den riktige tingen, og det om man har råd til det eller ikke, at man ikke tenker over de langsiktige økonomiske konsekvensene. Mange av personene som har stått fram på luksusfellen, har det til felles at de egentlig skjønte hvor det bar, men valgte glatt å overse den lille detaljen om at regnestykket ikke gikk opp i opp. Ja, før det hadde gått for langt da altså.

    Det er også en myte at det er så utrolig enkelt å få innvilget en gjeldsordning. Det vil si at all gjeld slettes i løpet av 5 år, og man må under tiden leve på et minimum av inntekt i løpet av de 5 årene det tar. Det skal sies at det selvfølgelig er mulig å få innvilget en gjeldsordning, men dette er noe som tar hensyn til personer med alvorlige gjeldsproblemer, ikke personer som har kjøpt litt for mye uten dekning. En gjeldsordning er også noe som man kun kan få innvilget en gang i livet.

  • Låne penger på dagen

    Det skal være raskt og enkelt å skaffe seg et lån uten sikkerhet i dag. For å låne penger på dagen er det tilstrekkelig å åpne en nettleser og finne en nettside som tilbyr forbrukslån, for å søke videre derfra. Grunnen til dette er ganske enkel. du skaffer deg lett oversikten over de beste tilbudene online, og samtidig er det tidsbesparende ettersom alt kan gjøres hjemmefra i egen stue. Billige forbrukslån søker du nemlig enklest selv, direkte til de aktuelle bankene du har lyst til å søke om lån hos.

    For å finne den beste leverandøren av forbrukslån, kan det være fristende å benytte seg av betalte tjenester som sammenligner vilkår og renter, men det finnes flere steder hvor du kan oppnå samme resultat uten å måtte betale for slike tjenester. På nettsiden pådagen.no kan du søke om lån fra flere banker uten kostnader. Selv om søknadene kan sendes inn kostnadsfritt, må det innberegnes et etablerings- eller opprettelsesgebyr når lånet innvilges. Dette ligger vanligvis på mellom 700 og 950 kroner, men bakes inn i selve lånet slik at du ikke behøver å overføre i underkant av 1.000 kroner når lånet har blitt godkjent og skal overføres til din konto.

    Ved å søke lån på nettet kan du enkelt låne penger på dagen til de formål som er nødvendige. Det kan ofte hende at hvitevarer eller bilen går i stykker, og slike ting må repareres ganske så umiddelbart. Hvis man ikke har en reservekonto eller oppsparte penger, vil et forbrukslån være en ganske så grei løsning på problemet som har oppstått. Forsøk bare så godt som det er mulig å holde nedbetalingstiden så kort som mulig, slik at du betaler minst mulig i renter og omkostninger.

    Finansøkonomisk vil det være lønnsomt å ikke låne mere penger enn hva det oppståtte behovet tilsier. Rentene på usikrede lån varierer etter hva resultatet av en kredittsjekk viser, men vanligvis havner de et sted mellom 8 og 22 %, hvor gjennomsnittsrenten ligger rundt 17 %. Derfor vil det lønne seg å holde gjeldsmengden så lav som mulig, og betale ned denne gjelden på så rask tid som det er økonomisk forsvarlig og mulig. Mange ønsker seg et lån uten kredittsjekk, men det er denne sjekken som åpner for lavere renter hvis man scorer godt på de modeller som benyttes til å vurdere kredittmulighetene.

    Du kan derfor raskt låne penger på dagen, men bør for all del ha tenkt i gjennom hvordan nedbetalingsplanen skal legges opp. Tidsplanen kan som oftest forandres kostnadsfritt underveis, og hvis du har muligheten til å løse ut lånet raskere enn hva som er oppsatt, er det bare å betale det ut på dagen. Kommer det nye behov om penger kan man jo alltids ta opp et nytt lån uten sikkerhet, når behovet eventuelt melder seg.

  • Hvilken høyrentekonto er best?

    Hvis du skal spare penger i en sparekonto på banken, gjelder det å finne den banken som gir de beste rentebetingelsene på dine inskudd. For å finne den beste høyrentekontoen, bør du litt paradoksalt se etter banker som tilbyr forbrukslån uten sikkerhet, da disse som oftest har de beste tilbudene på høyrentekontoer i Norge. Egentlig ikke så veldig merkelig da de er avhengige av kapital for å kunne bedrive utlån, og dermed også gir gode rentebetingelser for sparekonto.

    For å få et best mulig resultat har vi valgt å kun ta hensyn til banker hvor alle kan sette inn penger, og ikke bare de som tilbyr bsu-sparing. Muligheten for bsu (boligsparing for ungdom) gjelder jo bare for personer under 34 år, men en bsu-konto gir nok utvilsomt de beste rentene sammen med skattefordelene. For å finne de tre beste bankene i forhold til høye renter, er det også satt som krav at det minste inskuddet er på 100.000 kroner, det vil si det minste sparebeløpet. I tillegg skal man ikke behøve å ha et eksisterende kundeforhold eller en rentebonus i forhold til om man har eller nytegner andre produkter gjennom samme bank.

    Topp 3 for høyrentekonto i Norge:

    1. Nordax Finans 3,70 %
    2. Santander Consumer Bank 3,60 %
    3. Svea Finans/Bluestep Finans 3,45 %



    Her kommer noen faktorer som kan være verdt å merke seg hvis du vil opprette en sparekonto hos en eller flere av disse bankene. Hos Nordax er inskuddsgarantien 100.000 Euro, eller motsvarende litt over 800.000 kroner med dagens kurs. Nordax tilbyr inntil 6 uttak per år uten gebyr. Santander tilbyr ubegrensede antall uttak og Bankenes sikringsfond garanterer innskudd på opp til 2 millioner kroner. Svea Finans tilbyr ubegrensede uttak og garanterer inskuddet gjennom Riksgälden i Sverige for inntil 100.000 Euro. Bluestep er med i både Riksgälden og Bankenes sikringsfond og garanterer dermed sparebeløp på inntil 2 millioner kroner.

    Ønsker du å spare mer enn 2 millioner kroner og være sikret gjennom garantier, kan du enkelt åpne høyrentekonto hos flere banker for maks utnyttelse. Renten gjelder for desember 2013.

  • Lån penger uten kredittvurdering

    Den enkleste måten å skaffe seg en finansiering uten sikkerhet, er å låne penger online. Du kan enkelt oppnå en kreditt på inntil 350.000 kroner hvis du har en ryddig og grei økonomi. Når du søker om et forbrukslån foretas det en kredittvurdering av din økonomi, for å hindre utlån av penger til personer med betalingsanmerkninger eller som av andre årsaker kan forventes og ikke innfri lånet. Faktum er at så mange som 10 % av de forbrukslånene som innvilges i Norge blir misligholdt.

    Du kan lese mer om kredittsjekking i forhold til utlån på nettstedet Lånutenkredittsjekk.no, som forklarer hvordan et lån uten kredittvurdering kan foregå, og litt mer om hvorfor bankene kredittsjekker sine potensielle framtidige kunder.

    En kredittvurdering tar hensyn til alder, inntekt, gjeld, boligform og andre faktorer som er med på å bestemme om søkeren skal få godkjent lånet, men benyttes også til andre søknader om for eksempel abonnement til mobiltelefoner, kredittkort eller andre handler som gjøres på internett. En scoremodell blir brukt i Norge som vanligvis ligger mellom 1 og 100 poeng. Her er det kredittgiveren som har bestemt på forhånd hvilken score som skal legges til grunn for godkjennelse av lånet eller abonementet som det søkes om. Noen långivere vil derfor godkjenne et lån som en annen bank vil avslå, ettersom det er opp til hver enkel kredittgiver hvilken kredittscore som skal benyttes.

    Når en bank eller et annet selskap har kredittsjekket deg, skal du alltid motta et brev med informasjon om hvem som foretok kredittsjekken. Da får du også bekreftet din egen kredittverdighet ettersom det kan dukke opp informasjon du kanskje hadde glemt eller ikke var klar over.

    Hvis du vil kredittsjekke deg selv, finnes det en rekke tjenester på nettet som tilbyr dette, men det koster noen kroner å benytte seg av en slik tjeneste. Vær oppmerksom på at det som oftest er betalingsanmerkninger som fører til avslag på lånesøknader, men disse skal fjernes fra registere så snart kravet er gjort opp.

  • Finansiering av bilkjøp

    Skal du kjøpe en ny bil og vet ikke helt hvordan du skal gå fram for å skaffe en finansiering til bilen? Hvis du planlegger å kjøpe bilen hos forhandler, har de som oftest avtaler med noen banker eller selskaper som tilbyr finansiering, men det behøver ikke å være den beste eller billigste løsningen. Bilforhandlerene opererer som regel som finansagenter for disse selskapene, og anbefaler da bare de som er villige for å betale de for nye kunder. Så vil du skaffe deg det billigste billånet, bør du nesten lete litt selv på nettet.

    Men det er fullt mulig å låne penger til å kjøpe bil helt uten egenkapital. De fleste låneforetak som tilbyr finansiering av biler, tilbyr opp til 100 % av kjøpesummen strekt ut over en periode på inntil 7 års nedbetaling. Dette kan være greit å vite når du skal forsøke å skaffe deg en oversikt over hvilke lånetilbud som finnes i markedet.

    Det kan være greit å søke om et låneløfte i forkant, slik at du har pengene klare når du finner den bilen du vil kjøpe, men husk på at du ikke kan benytte et billån retroaktivt. Det vil si at om du allerede har kjøpt en bil, kan du ikke benytte et billån på en bil hvor alle handlinger og papirer er ferdig utfyllt.


    Billån i Norge tilbys i dag til en rente på rundt 5 %, noe som er relativt gunstig i forhold til forbrukslån og andre lån uten sikkerhet, hvor rentene vanligvis starter på rundt 10 % og går oppover avhengig av kredittsjekker etc. Så skal du kjøpe bil vil det omtrent uten unntak lønne seg å sjekke ut spesialiserte bilfinansieringer, det er tross alt dumt å betale for mye på lånet ditt!

    Du kan lese mer om en av de mest gunstige bilfinansieringene i Norge for tiden på denne siden, og det går også ann å søke direkte om et billån. Søk også om du ikke har bilen klar, men ønsker et lånetilsagn som gjør det sterkere rustet når dagen er klar for å kjøpe drømmebilen.

  • Kredittkort i utlandet er smart

    Når du skal reise til utlandet neste gang, så gjør deg selv en stor tjeneste. Ta med deg et kredittkort! Dette er et av de smarteste reisetipsene som nesten ikke kan gjentas for ofte. Fordelene er så mange, og de starter til og med før du reiser, hvis du er klar over hvilke fordeler som finnes da, vel og merke.

    Det har seg nemlig slik, at hvis du betaler reisen med kredittkortet ditt, eller i hvert fall over halvparten av den, så har veldig mange norske kredittkort en reiseforsikringsavtale, som gjør at turen er forsikret gjennom kortet, og det i de fleste tilfeller helt gratis! Ganske så teit å betale flerfoldige hundre kroner for noe du kunne fått gratis ikke sant?

    Reisen blir sikrere med kredittkort


    Så til selve reisen, og her er kanskje tryggheten og sikkerheten som kommer i høysetet? Blir du for eksempel svindlet, og du betaler direkte fra konto med debetkortet ditt, er pengene i stor grad borte for alltid! Men har du betalt for den samme varen på kreditt, altså du har dratt kredittkortet ditt, ja da er du sikret også her. Du kan nemlig kreve refundert hele beløpet fra din kredittyter, trolig banken din, og slik få pengene refundert uten gebyrer eller andre kostnader. Det blir jo nesten som å handle med andre sine penger, og det er jo også det du egentlig gjør når du handler på kreditt.

    Sist men ikke minst, så kan det jo faktisk hende at bankkortet ditt på mystisk vis forsvinner uten at du merker det, det slutter å virke fordi magnetstripen har gått ut på dato og butikken ikke vil ta i mot kort med chip, eller du rett og slett mister det. Da kan det jaggu være greit å ha et kredittkort som reservekort tilgjengelig. Nødkort kan du også bestille fra kredittkortselskapene, noe som ikke er like greit med vanlige bankkort, og de kommer gjerne i løpet av et par dager.

    Har du et Amex Black, Diners Gold eller et kort fra noen av de andre fancy selskapene, kan du også få hjelp til det meste slik som concierge-tjenester, leiebil og hotellbookinger, konsertbilletter, innpass i lounger og populære restauranter etc. etc. Så ta med deg et kredittkort når du reiser til utlandet neste gang! Det vil du ikke angre på.

  • Spar penger på innbrudd

    Det høres kanskje litt rart ut å skulle spare penger på innbrudd, men hensikten er jo heller å unngå innbrudd og på den måten spare seg for mange problemer. Faktisk så er det slik at sjansen for å unngå innbrudd er hele 25 ganger større hvis man har innstalert en boligalarm, i forhold til de som velger å ikke ha noen alarm på boligen sin. Så, det store spørsmålet for mange er trolig ikke om man ønsker å ha en alarm, men egentlig hvilken man skal velge.

    Prøv derfor tjenesten Boligalarmer.com, som er en gratis, uforpliktende anbudstjeneste som hjelper deg å finne riktig alarm tilpasset ditt hjem. Det er raskt å bli overveldet over det vide spennet av tilbud ved å søke rundt på nettet, men etter noen få tastetrykk her kan du bli kontaktet av de største alarmselskapene i Norge som vil kunne rådgive deg om hvilken løsning passer best til ditt behov. Alle tilbud som du får om boligalarm er selvfølgelig helt gratis og uforpliktende.

    Selv om man har en forsikring som sørger for at man får igjen utgiftene som påføres av et innbrudd, er det også ganske ubehagelig å vite at fremmede mennesker har vært inne i ditt hjem, og kanskje attpåtil mens dere sover. Det handler ikke bare om å spare penger, men egentlig mere om å spare seg for unødvendig ubehag.

    Velg mellom innbruddsalarm og brannalarm eller kanskje begge deler. Ved å kontakte Boligalarmer.com vil du få tilbud fra alle de største og mest kjente selskapene i Norge som tilbyr boligalarmer og kan i ro og mak velge den beste løsningen for deg og din bolig. Skal du bare gjøre en investering dette året, så kanskje det er på sin plass å investere i en boligalarm. Det kan du spare mye både tid og penger på!

    Innlegget har annonser

  • Slik sparer du penger på dagligvarer

    Faste innkjøp kommer uansett om man liker det eller ikke. Husleie, dagligvarer, månedskort til kollektivtrafikk og årsavgift på bil er eksempler på faste kostnader som gjør et innhugg i privatøkonomien nesten uansett livssituasjon. Men det er mange metoder man kan bruke for å minimere disse kostnadene slik at man sparer en god del penger i løpet av et år.

    I denne artikkelen fokuserer vi på hvordan du kan spare penger når du handler dagligvarer i butikken, og skal presentere noen tips til deg som vanlig forbruker.

    1. Sett opp en handleliste.

    Det er i butikken som i alle andre deler av privatøkonomien – det å planlegge kjøpene sine og holde seg til planen er alfa omega. Sett av fem minutter på kjøkkenbordet før du drar på butikken hvor du kartlegger behovene til hele familien og skriver ned alt som skal kjøpes inn på en lapp.

    Når du kommer til butikken, så tar du opp handlelisten og følger denne slavisk. Det er på grunn av faren for impulskjøp at man setter opp en slik liste.

    2. Ikke handle fra ”dag til dag”.


    Når du først går i butikken og handler, så bør det være fordi du skal mette behovet ditt for en hel uke. Det å handle dagligvarer fra dag til dag er, i tillegg til slitsomt, utrolig uøkonomisk.

    Grunnen er enkel. Om du planlegger middag fem dager frem i tid, så vil du ha mulighet til å bruke mange av de samme råvarene til de forskjellige middagene i stedet for å kjøpe inn nye råvarer hver dag som bare ligger og råtner bort. Undersøkelser har blitt gjort på dette emnet, og det viser seg at folk som handler dagligvarer hver dag er de som kaster mest mat. I tillegg til at det er dumt for lommeboken din er det også miljøfiendtlig.

    3. Velg butikk med omhu.

    Meny er den dyreste matbutikken i Norge. Lavpriskjedene konkurrerer om å være billigst, men Bunnpris og Rema 1000 er gode alternativer dersom du ønsker å spare penger.

    Har du litt ekstra penger til overs en måned og ønsker å nyte godt av Menys ferskvaredisk, så er ikke dette straffbart. Men om du har alternativer, så ville jeg vært forsiktig med å gjøre det til en vane.

    4. Se etter tilbud.

    Den gode gamle klisjèen med at man alltid skal handle på tilbud er fortsatt høyaktuell. De aller fleste norske matvarekjeder (kun med unntak av Rema 1000 så vidt jeg vet) reklamerer ukentlig med gode tilbud for å friste kunden til å gjør et ”kjempekupp”. Ta del i moroa og spar gode penger.

  • Slik setter du opp et feriebudsjett

    Nordmenn som drar på ferie øker i antall for hvert eneste år som går, og penger vi legger igjen i andre land øker jevnt som følge av dette. Mange nordmenn reiser på ferie uten å ha satt opp noen plan for hvordan feriepengene skal forvaltes, noe som ofte resulterer i at ferien blir dyrere enn først antatt.

    Det man trenger for å dempe kostnadene og planlegge utgiftene er et såkalt feriebudsjett. Og her er hvordan du skal sette opp et.

    1. Planlegg hotellopphold og flyreise.

    Første punkt er å sette opp hvor mye penger du/dere skal bruke på fly og hotell. Sett opp en makspris på transport og opphold. Dette gjør du gjennom å søke på internett samt høre med bekjente om hva de har betalt for fly og hotell tidligere. Om man har et høyt budsjett på disse postene, så vil man både kunne bo bedre og være mer fleksibel på avgangstider.

    2. Sett opp forskjellige poster.

    Et reisebudsjett skal ikke være så alt for komplisert, men du er nødt til å allokere kostnadene for å se hvor det går mest og minst penger. En post kan for eksempel være ”mat og drikke” og en annen kan være ”taxi”.

    Det vil også være smart å spesifisere postene så godt som overhodet mulig for å virkelig se hva det skal brukes penger på. Om man ønsker å virkelig gå i dybden, så kan man ha en egen post kalt ”frokost” og en annen ”lunsj/middag” til måltider.

    3. Sett opp en totalsum og egen konto.


    Når du har fått på plass alle postene, så er du nødt til å summere dem for å sjekke hvor stor totalsummen blir. Sett gjerne opp en egen feriekonto (kan administreres og settes opp lett hos de aller fleste banker) som du putter alle pengene inn i. På den måten tvinger du deg selv til å holde deg til feriebudsjettet.

    4. Uforutsette hendelser.

    Ferie er en tid hvor uforutsette hendelser absolutt kan forekomme. Mange opplever svindling, tyveri og andre hendelser som forårsaker kostnader man ikke hadde regnet med i utgangspunktet.

    Det er subjektivt hvor mye man ønsker å ha i bakhånd, men jeg har en tommelfingerregel på at rundt 20 % av det totale budsjettet vil være gunstig å ha liggende klar om noe skulle oppstå.

    Til slutt vil jeg bare si lykke til med å sette opp feriebudsjett og at jeg håper du får en fin og økonomisk ferie!


  • Copyright @ 2016 PengeGuiden.no.